Bons motoristas ganham desconto no seguro e prêmios (Tato Araújo/Quatro Rodas)
Esqueça aqueles parâmetros de desconto no seguro com base no perfil do motorista, como sexo, estado civil, tipo do uso do veículo ou pernoite em garagem. Em breve, o preço da apólice será definido pela forma como você dirige seu carro.
A Thinkseg é a primeira empresa a vender seguro no Brasil sem trabalhar com perfil de motorista. “Funcionamos como uma plataforma que conecta clientes, seguradoras e corretores”, diz Andre Gregori, sócio-fundador da startup, que estreou em março e já tem 3.500 usuários.
Simulamos o preço do seguro para um homem de 24 anos, dono de um VW UP! 2015, e o valor da apólice da Thinkseg foi de R$ 1.584, enquanto o valor do seguro tradicional foi de R$ 3.279. Um diferença de 207%. Ou seja, pouco mais que o dobro.
Segundo Gregori, seu seguro é mais barato que o de uma seguradora tradicional por ter custo administrativo baixo e por analisar o comportamento do motorista na direção – neste caso, ela dá desconto de até 40% na renovação, após um ano monitorando o condutor.
Para contratar o seguro da empresa, que trabalha em parceria com sete seguradoras (entre elas, Bradesco Seguros e Sancor), o cliente fornece só três informações: e-mail, placa do carro e CEP. Com esses dados, o algoritmo “varre” a internet (são mais de 30 fontes de informação) atrás de todos os dados necessários (para evitar fraude e o trabalho), oferecendo assim a apólice mais adequada.
Novos serviços premiam o motorista que dirige melhor dando produtos ou descontos na apólice (Tato Araújo/Quatro Rodas)
Já a Youse, do segmento de vendas online da Caixa Seguradora, opera com os perfis tradicionais. Mas também vai premiar os bons motoristas. O recém-lançado Youse Trips, aplicativo que recompensa boas práticas ao volante, dando como prêmio produtos para o carro, a casa ou uso pessoal, como um Kindle.
“No médio prazo, daremos descontos na renovação do seguro”, diz Eldes Mattiuzzo, diretor-geral da Youse. Outra vantagem das duas plataformas digitais é o sistema de mensalidade: o usuário pode parar de pagar quando quiser.
Segundo a Susep (Superintendência de Seguros Privados) as inovações são bem-vindas, mas precisam estar alinhadas às diretrizes do setor de seguros que é um mercado regulado. “Essa disruptura dos padrões deve ocorrer, mas não pode atravessar um mercado no qual há regras. Sem dúvidas, inovar é fundamental para o desenvolvimento sustentável do setor de seguros. A Susep tem atuado e discutido muito esse tema com o mercado de forma geral e criou uma Comissão Especial de Inovação e Insurtech”, afirma Joaquim Mendanha, superintendente da Susep.
Como Funciona
Os aplicativos que monitoram o comportamento ao volante utilizam o celular, que precisa estar sempre com o motorista. Com os recursos do próprio smartphone, o app verifica se o usuário acelera forte, se as frenagens são bruscas, se faz curvas fechadas ou se fala ao celular enquanto dirige. Os dois estão disponíveis para todos (mesmo quem não é segurado) em Android e iOS.
Cada percurso feito com o carro recebe uma pontuação, que vai se acumulando. Ao final do mês, o usuário recebe uma classificação, de 0 a 5 estrelas. Quanto mais estrelas, mais desconto terá na renovação do seguro, no segundo ano de apólice – numa redução que pode chegar a 40%.
O sistema também detecta tentativas de fraude. Caso o usuário desinstale o app para evitar ser monitorado, será penalizado.
O aplicativo permite ao usuário gravar as suas corridas e, assim, obter uma pontuação referente ao seu estilo de direção. Quanto melhor o usuário dirigir, mais alto no ranking ele estará.
Para ganhar prêmios é preciso conquistar as medalhas, usadas para resgatar prêmios. Ao fim do trajeto, o usuário pode visualizar onde cometeu erros, como ultrapassar o limite de velocidade, e como corrigi-los.
Revolução mundial
O movimento conhecido como “Pay How You Drive” (pague como você dirige) já existe nos EUA e na Europa e é uma tendência irreversível, segundo especialistas do mercado.
“Startups americanas, como Metromile, Progressive e Allstate, são a prova de que o modelo pode funcionar, pois são muito bem aceitas, sobretudo pelo público com menos de 30 anos”, explica Alvaro Anton, diretor de tecnologia da Youse.
Outra modalidade que está bem disseminada é a chamada “Pay As You Use” (pague conforme você usa).
“Passei por dez países para conhecer tecnologias no ramo de seguros e a que me surpreendeu foi a sul-africana You Haven. Ela permite que o proprietário que só usa o carro nos fins de semana pague menos do que o segurado que dirige todos os dias”, diz Gregori.
O preço do seguro
A diferença de preço das plataformas online e tradicionais pode ser grande em um perfil jovem. O valor abaixo de Thinkseg e Youse é para um ano, mas ambas trabalham só com mensalidade.
fonte: Quatro Rodas
| Perfil/carros | Tradicional | Thinkseg | Youse |
| Homem 47 anos / Ford Focus 2007 | R$ 1.790 (com bônus máximo) | R$ 1.552 | R$ 1.980 |
| Homem 24 anos / VW UP! 2015 | R$ 3.279 (primeiro ano, sem bônus) | R$ 1.584 | R$ 4.608 |
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